O jaký produkt se jedná a k čemu slouží:

Cítíte potřebu spořit si na penzi? Domníváte se, že státní penze musí v budoucnu nevyhnutelně klesnout, protože se blíží demografická krize? Takže poměr mezi těmi, kteří platí sociální pojištění a těmi, kteří pobírají důchody, se bude nepříznivě měnit? Právě k tomuto účelu slouží penzijní připojištění se státním příspěvkem. Jeho účelem je podpora občanů v individuálním zajištění na stáří.

Penzijní připojištění je způsob spoření, u kterého lze čerpat velice výhodný státní příspěvek a daňové úlevy, pokud klient spoří alespoň určitou minimální (tzv. pojistnou) dobu a nezačne peníze vybírat dříve než v 60. roce života. Na penzijní připojištění poskytuje stát příspěvky, které mohou dosáhnout až 50 procent z výše vlastního příspěvku klienta.

Komu je penzijní přípojištění určeno a jak je realizováno:

Tento finanční produkt může sjednat každá fyzická osoba starší 18 let, která má buď trvalý pobyt na území České republiky, nebo je občanem EU a zároveň se účastní veřejného zdravotního nebo důchodového pojištění v České republice. Penzjní připojištění není určeno pouze lidem, kteří již přemýšlejí o důchodu, ale je výhodné i pro mladé lidi, kteří chtějí efektivně ukládat peníze. Čím delší dobu budete přispívat, tím bude výsledná vypočtená dávka penze vyšší. Mladým lidem do 45 let je doporučeno sjednat si zároveň výsluhovou penzi, kterou můžete čerpat již po 15 letech placení příspěvků.

Samotné spoření probíhá formou pravidelných měsíčních úložek. Základem penzijního připojištění je smlouva uzavřená s penzijním fondem. Ta mimo jiné obsahuje penzijní plán, upravující všechny možné formy dávek a závazky fondu vůči klientovi. Smlouvu ani penzijní plán nemůže fond nikdy sám od sebe měnit, může tak učinit jedině po písemné dohodě s klientem. Proto si smlouvu vždy pečlivě prostudujte, abyste znali veškeré své nároky.

Hlavní výhody penzijního připojištění:

• Produkt je výrazně podporován státem.

Měsíční příspěvek účastníka - Měsíční státní příspěvek

100 až 199 Kč                          - 50 Kč + 40 % z částky nad 100 Kč
200 až 299 Kč                          - 90 Kč + 30 % z částky nad 200 Kč 
300 až 399 Kč                          - 120 Kč + 20 % z částky nad 300 Kč
400 až 499 Kč                          - 140 Kč + 10 % z částky nad 400 Kč
500 Kč a více                           - 150 Kč

• Penzijní připojištění přináší daňové výhody. Pokud bude příspěvek účastníka na penzijní připojištění vyšší než 6 000 Kč ročně, je částka příspěvku, která tuto hranici převyšuje daňově odpočitatelnou položkou. Nejvyšší povolenou odpočitatelnou částkou z daňového základu je 12 000 Kč ročně. Úspora na daních tak činí až 1800 Kč za rok.
• Zvýhodněny jsou i příspěvky zaměstnavatele na penzijní připojištění, který z nich neplatí zdravotní a sociální pojištění. Pro zaměstnance je příspěvek zaměstnavatele příjmem, který nepodléhá dani z příjmu a rovněž povinnosti platit z něj zdravotní a sociální pojištění.
• Představuje vysoce efektivní zhodnocení finančních prostředků.
• Jedná se o bezpečnou investiční strategii snízkým rizikem.
• Každoročně jsou vám připisované podíly na zisku.
• Zajistí účastníkovi solidní životní úroveň ve stáří.
• Činnost penzijních fondů podléhá přísnému státnímu dohledu.
• Příspěvek nebo jeho část za vás může platit třetí osoba.
• Během doby trvání penzijního připojištění máte možnost bezplatně provádět jakékoliv změny ve smlouvě, včetně výše měsíčního příspěvku.
• Placení příspěvků můžete odložit nebo přerušit.
• Příspěvky můžete poukazovat penzijnímu fondu i na delší období dopředu.
• Přispívat můžete již od 100 Kč měsíčně, horní hranice příspěvku není omezena.

Druhy penzí a podmínky jejich přiznání:

Starobní penze je základní sjednávanou penzí. Peníze vám mohou být vyplaceny, pokud jste platili příspěvky minimálně po dobu 60 kalendářních měsíců a zároveň dosáhli věku 60 let. Penze se vyplácí doživotně. Účastník si může vybrat z několika schémat výplaty této penze.

Výsluhová penze. Podmínkou vzniku nároku na výplatu této penze je placení příspěvků po dobu minimálně 15 let a sjednání této penze ve smlouvě. Doporučujeme vám proto, abyste uzavřeli výsluhovou penzi ve věku 18 - 45 let. Výsluhová penze je vlastně rychlejší variantou starobní penze. Prostředky evidované ve prospěch výsluhové penze mohou činit až 50% všech příspěvků.

Pozůstalostní penze. V případě úmrtí účastníka, který platil příspěvky minimálně 36 kalendářních měsíců a kterému nebyla vyplácena některá z penzí, vzniká oprávněným osobám nárok na pozůstalostní penzi. Ta se vyplácí ze všech prostředků evidovaných na účtu zemřelého účastníka. Oprávněná osoba si určuje dobu, po kterou se pozůstalostní penze vyplácí. Nejkratší lhůta vyplácení jsou 3 kalendářní měsíce.

Invalidní penze. Podmínkou vzniku nároku na invalidní penzi je její sjednání ve smlouvě, placení příspěvků po dobu nejméně 36 kalendářních měsíců a přiznání plné invalidní penze z důchodového zabezpečení i před uzavřením penzijního připojištění. Vložené finanční prostředky včetně státních příspěvků si můžete nechat vyplatit způsobem, jaký si sami zvolíte.

Jaké jsou další možnosti výplaty vložených peněz?

Jednorázové vyrovnání. Pokud vám vznikl nárok na některou penzi, vaše příspěvky včetně státních příspěvků a podílů na výnosech fondu jsou vám vyplaceny najednou vámi zvoleným způsobem.

Odbytné. Jestliže jste platili příspěvky alespoň 12 kalendářních měsíců, ale nesplnili podmínky stanovené zákonem pro výplatu penze, náleží vám odbytné. Budou vám vyplaceny všechny vložené peníze a jejich zhodnocení kromě státních příspěvků.

Kde lze získat bližší informace a sjednat produkt:

Pro podrobnější vysvětlení podmínek poskytování prezentovaných produktů, projednání Vašich finančních potřeb, navržení vhodných finančních řešení k jejich uspokojení a za účelem pomoci při vyřízení administrativy v případech konkrétních žádostí o produkty se, prosím, obracejte na níže uvedeného finančního poradce.

Dojednáním a uskutečněním schůzky s finančním poradcem klientům nevzniká závazek k odběru některého z nabízených finančních produktů. Své finanční, výše uvedené, poradenské služby poskytujeme našim klientům bezplatně.

Kontakt