Co refinancování hypotéky znamená:

• převzetí existujícího úvěrového závazku (nikoliv stavebních spořitelen), úvěrem novým (obvykle u jiné instituce než je původní úvěr),
• jehož účelem byla investice do nemovitosti,
• s odlišnými (obvykle výhodnějšími) úvěrovými podmínkami,
• převzetí hypotéky se realizuje zpravidla při ukončení doby fixace,
• na refinancování hypotéky se uzavírá nová smlouva,
• refinancovaná hypotéka je zase jen hypotečním úvěrem.

Proč refinancovat hypotéku:

Trh refinancování hypotečních úvěrů nabývá v České republice v poslední době stále na větším významu. Je to dáno celou řadou skutečností. Boom hypotečních úvěrů v naší zemi kulminoval v roce 2008, což vytvořilo jak počtem, tak objemem finančních prostředků na českém hypotečním trhu významnou klientskou základnu. Většina klientů má přitom uzavřenou krátkodobou fixaci na 1 až 3 roky a tak řadě z nich nyní vyprší termín změny fixace. Jenom v roce 2009 se to podle analytiků bude týkat přibližně 70 000 hypotečních klientů.

Mezitím došlo k významným změnám ekonomické situace na našem trhu. Úrokové sazby hypotečních úvěrů od roku 2006 plynule rostou. Současně část bank nabízí při změně fixace svým stávajícím klientům vyšší úrokovou sazbu, než nabízí klientům novým.

Z těchto důvodů klientům reálně hrozí skokové zvýšení úrokové sazby hypotečních úvěrů o 2 až 4 procentní body a tím i zvýšení nákladů na hypotéku o 25 až 30% oproti nákladům, které měli s hypotékou doposud. Mnozí klienti tak budou nuceni s ohledem na aktuální podmínky svých příjmů a výdajů přehodnotit nastavení své stávající hypotéky.

Pokud Vás tyto skutečnosti také zasáhly, nebo potřebujete vzhledem ke své aktuální finanční situaci změnit nastavení své hypotéky, jsou tyto stránky určeny právě vám.

Budete se muset rozhodnout jakou délku fixace sazby zvolit na další úrokové období, zvážit i možnosti refinancovat hypotéku u jiné bankovní instituce.

Kdy hypotéku refinancovat:

Výročí fixace úrokové sazby je pro možné refinancování hypotéky nejvhodnější, neboť právě při výročí fixace úrokové sazby je možné refinancovat hypotéku bez jakýchkoli poplatků a sankcí za předčasné splacení.

Není moudré čekat, až banka klientovi oznámí vypršení pevné úrokové sazby a nabídne mu nové sazby pro následující fixní období. Banky většinou oznamují konec fixace sazeb velmi pozdě (dva, maximálně tři týdny před uplynutím fixní lhůty) a klientovi tak zpravidla nezbývá čas vyřídit si refinancování hypotéky u jiné banky.

Vyřízením refinancování u jiné banky v dostatečném předstihu před vypršením fixní sazby je možné zablokovat zvýhodněnou úrokovou sazbu již nyní (na období 6 až 12 měsíců od data schválení úvěru), přičemž novou hypotéku budete čerpat až v době vypršení fixní doby.

Ve stanovených případech je refinancování úvěru umožněno za zjednodušených podmínek. Banka přitom využije podkladů předložených klientem pro původní úvěr a informací týkajících se platební morálky klienta. Klient tak nemusí nově dokládat ocenění nemovitosti a své příjmy.

Jaké konkrétní výhody vám refinancování hypotéky přinese:

• Získáte zvýhodněnou úrokovou sazbu pro refinancování, která bude lepší, než jakou vám nabízí vaše původní banka.
• Neplatíte poplatek za poskytnutí úvěru.
• Banka vám pomůže s převodem účtu od původní banky.
• Ukončení fixace je nejvhodnější dobou na změnu, protože tak neplatíte poplatky za předčasné splacení hypotéky.
• Z pohledu poplatků bývají refinancované hypotéky o něco levnější než standardní hypoteční úvěry.
• Díky stále větší nabídce refinancování si lze vybrat z nabídky ty nejlepší podmínky úvěru.

K čemu lze refinancování hypotéky využít:

• optimalizaci jeho parametrů aktuálním finančním možnostem a potřebám klienta (výší splátek, formou splátek - progresivní, anuitní, degresivní, pravidelnými, či nepravidelnými splátkami, dobou splatnosti, fixací úrokové sazby, výší úvěru vzhledem k zástavě, udržovacími poplatky, povinností platit životní pojištění, uvolněním či získáním části finančních zdrojů pro další investice či spotřebu atd.),
• snížení nebo optimalizaci úvěrových rizik (např. přechodem z hypotéky s pohyblivou úrokovou sazbou na pevnou úrokovou sazbu),
• ale i výběru výhodnějších podmínek na hypotečním trhu (např. výběrem flexibilní hypotéky, umožňující mimořádné splátky mimo fixační období, bez jakýchkoliv poplatků a sankcí, nabídkou výhodnějších hypotečních produktů pro zahraniční klientelu atd.).

Jaké jsou nejdůležitější doklady pro vyřízení žádosti o refinancování hypotéky:

• Návrh na uzavření smlouvy o úvěru (neboli žádost o úvěr), včetně údajů o příjmech a výdajích domácnosti.
• Potvrzení o výši příjmů žadatele, případně spoludlužníků či ručitelů (od zaměstnavatele, podnikatelé od finančního úřadu atd.). Pokud máte i jiné pravidelné příjmy, jimiž si přivyděláváte, můžete je ke zvýšení své bonity doložit. U hypotéky bez doložení příjmů se nepředkládá.
• Podklady k nemovitosti, k níž má být zřízeno zástavní právo, originál aktuálního výpisu z katastru nemovitostí, originál snímku katastrální mapy, nabývací titul k nemovitosti, suvedením současného vlastníka, případného zástavního práva nebo věcného břemene, ocenění nemovitosti zpracované odhadcem, spolupracujícím s bankou (pokud nebude bance stačit ocenění původní).
• Smlouva o úvěru nebo půjčce, která má být refinancována včetně výpisů z účtu, z něhož je úvěr splácen.

Kde lze získat bližší informace a sjednat produkt:

Pro podrobnější vysvětlení podmínek poskytování prezentovaných produktů, projednání Vašich finančních potřeb, navržení vhodných finančních řešení k jejich uspokojení a za účelem pomoci při vyřízení administrativy v případech konkrétních žádostí o nabízené produkty se, prosím, obracejte na níže uvedeného finančního poradce.

Dojednáním a uskutečněním schůzky s finančním poradcem klientům nevzniká závazek k odběru některého z nabízených finančních produktů.

Kontakt